As hipotecas são um tipo de empréstimo que permite a um indivíduo ou empresa comprar ou refinanciar bens imóveis. As hipotecas a prazo são um tipo de empréstimo com uma taxa de juro fixa, prazo de empréstimo, e montante de pagamento que é amortizado ao longo do prazo do empréstimo. Uma hipoteca comercial é um tipo de empréstimo especificamente concebido para a compra ou refinanciamento de um bem imobiliário comercial.
As hipotecas a prazo são geralmente utilizadas para a compra de propriedades residenciais mais pequenas e terão normalmente um montante máximo de empréstimo de $500.000. As hipotecas comerciais são geralmente utilizadas para a compra de propriedades comerciais maiores e terão normalmente um montante mínimo de empréstimo de $50
As hipotecas a prazo tendem a ter taxas de juro mais baixas do que as hipotecas comerciais, tornando-as mais atractivas para compradores e investidores residenciais. A taxa de juro para uma hipoteca comercial pode ser mais elevada devido ao maior risco associado ao empréstimo.
As hipotecas a prazo são normalmente contraídas por um período de 15 a 30 anos, dependendo do histórico de crédito do mutuário e do montante do empréstimo. As hipotecas comerciais são tipicamente contraídas por um período de cinco a 20 anos, dependendo do montante do empréstimo e da finalidade do mesmo.
As hipotecas a prazo são tipicamente garantidas pelo imóvel residencial do proprietário, enquanto que as hipotecas comerciais são frequentemente garantidas pelo imóvel comercial a ser adquirido.
As hipotecas a prazo são tipicamente contraídas a um rácio empréstimo em relação ao valor de 80 por cento ou menos, enquanto as hipotecas comerciais podem ser contraídas a um rácio empréstimo em relação ao valor de até 90 por cento.
As hipotecas a prazo geralmente não têm penalidades de pré-pagamento, enquanto que as hipotecas comerciais têm frequentemente. Penalidades de pré-pagamento são taxas cobradas aos mutuários que optam por pagar os seus empréstimos antecipadamente.
As hipotecas a prazo estão normalmente disponíveis para mutuários com bom crédito e uma fonte estável de rendimento. As hipotecas comerciais estão tipicamente disponíveis para mutuários com bom crédito e um plano de negócios sólido.
As diferenças essenciais entre hipotecas a prazo e comerciais podem ser resumidas como se segue: As hipotecas comerciais a prazo têm taxas de juro mais baixas, prazos de empréstimo mais curtos, e requisitos de empréstimo a prazo mais baixos, enquanto que as hipotecas comerciais têm taxas de juro mais altas, prazos de empréstimo mais longos, e requisitos de empréstimo a prazo mais elevados. Além disso, as hipotecas a prazo geralmente não têm penalidades de pré-pagamento, enquanto que as hipotecas comerciais têm frequentemente. Para se qualificarem para qualquer tipo de hipoteca, os mutuários devem ter um bom crédito e uma fonte de rendimento estável ou um plano de negócios sólido.
Um empréstimo comercial é um empréstimo que é utilizado para fins comerciais, enquanto que uma hipoteca é um empréstimo que é utilizado para a compra de uma casa. Os empréstimos comerciais são tipicamente maiores do que as hipotecas e têm taxas de juro e prazos de reembolso diferentes.
Uma hipoteca comercial tem tipicamente um prazo de 3 a 5 anos.
Uma hipoteca a prazo é um tipo de empréstimo que é tipicamente utilizado para financiar a compra de um imóvel. O empréstimo é reembolsado durante um determinado período de tempo, tipicamente entre 5 e 30 anos. A taxa de juro de uma hipoteca a prazo é tipicamente fixa, o que significa que não se alterará ao longo da vida do empréstimo.
O tipo de hipoteca mais popular é a hipoteca de 30 anos, de taxa fixa. Este tipo de hipoteca oferece ao mutuário uma série de benefícios, incluindo uma taxa de juro fixa para a vida do empréstimo, e um pagamento mensal fixo. A hipoteca de taxa fixa de 30 anos é também o tipo de hipoteca mais popular para refinanciamento.
De acordo com o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor, existem quatro tipos de hipotecas qualificadas:
1. Hipoteca Qualificada Padrão: Uma hipoteca que cumpre os requisitos de subscrição estabelecidos por Freddie Mac e Fannie Mae, as empresas patrocinadas pelo governo que compram e securitizam hipotecas.
2. Hipoteca Qualificada de Pequeno Credor: Uma hipoteca que cumpre os requisitos de subscrição estabelecidos por Freddie Mac e Fannie Mae, mas que é feita por um pequeno credor, tal como definido pela CFPB.
3. hipoteca Qualificada para Carteira de Crédito Imobiliário: Uma hipoteca que é detida na carteira de um credor e que não titulariza a hipoteca.
4. Balloon Payment Qualified Mortgage (Hipoteca Qualificada para Pagamento em Balão): Uma hipoteca que tem pagamentos periódicos que não são totalmente amortizáveis, mas o pagamento final no final do prazo do empréstimo amortiza totalmente o empréstimo.