Os Chargebacks são um processo complexo que pode ter um impacto significativo tanto nos clientes como nos comerciantes. Compreender como funcionam os estornos, os riscos a eles associados, e como se proteger deles é essencial para qualquer cliente que se envolva em transacções online. Este guia irá explorar as consequências dos chargebacks para os clientes, o quadro regulamentar que os rodeia, e as estratégias de prevenção e mitigação.
1. compreender os chargebacks: O que são e como afectam os clientes?
Um estorno é um processo pelo qual um cliente pode contestar uma transacção com cartão de crédito. Nestes casos, o banco emissor do cliente creditará a conta do cliente e cobrará a conta do comerciante em seu lugar. O cliente pode ter tido um problema com a compra, tal como não receber o item ou o item ser diferente do esperado, ou pode simplesmente ter mudado de ideias sobre a compra.
Quando um cliente inicia um estorno, o cliente é reembolsado do montante da transacção e ao comerciante é cobrada uma taxa. O cliente não é responsável por qualquer pagamento do montante contestado, mas o comerciante pode ser responsável por uma taxa de estorno. Esta taxa pode variar entre 10 a 25 por cento do preço de compra, dependendo do emissor e do tipo de cartão utilizado.
2. O impacto dos estornos nas finanças do cliente
Quando um cliente inicia um estorno, a sua conta é creditada com o montante da transacção, incluindo quaisquer taxas aplicáveis. Isto pode ser benéfico para os clientes em situações em que tenham tido problemas com a sua compra. Contudo, os clientes devem também estar cientes de que os estornos podem ter um impacto negativo nas suas finanças.
Primeiro, pode ser cobrada aos clientes uma taxa pelo seu banco ou empresa de cartões de crédito por iniciarem o estorno. Esta taxa pode variar entre $25 a $75, dependendo do emissor. Em segundo lugar, as pontuações de crédito dos clientes podem ser afectadas por estornos, uma vez que os estornos podem ser vistos como um sinal de instabilidade financeira. Finalmente, os clientes podem descobrir que a sua capacidade de obter novos cartões de crédito ou empréstimos é limitada, uma vez que os estornos podem ser vistos como um sinal de risco.
As consequências dos estornos para os comerciantes
Os estornos podem ter consequências graves para os comerciantes. Quando ocorre um estorno, o comerciante não só perde o montante da transacção, como também incorre numa taxa de estorno. Esta taxa é adicional a quaisquer taxas de processamento de cartões de crédito que o comerciante já tenha pago. Além disso, o comerciante pode também ser atingido com taxas adicionais se o estorno for considerado fraudulento.
Além disso, os estornos podem afectar significativamente a reputação de um comerciante. Os comerciantes que experimentam um elevado número de estornos podem descobrir que a sua capacidade de aceitar cartões de crédito é limitada pelos emissores do cartão. Isto pode ter um grande impacto nos resultados financeiros de um comerciante, uma vez que este pode ser incapaz de aceitar certos tipos de pagamento.
4. os riscos de chargebacks para os clientes
Embora os chargebacks possam ser benéficos para os clientes que tenham tido problemas com as suas compras, existem também riscos associados a eles. Em primeiro lugar, como mencionado acima, pode ser cobrada aos clientes uma taxa para iniciar um estorno. Em segundo lugar, os clientes devem também estar conscientes de que os estornos podem ter um impacto negativo nas suas pontuações de crédito. Finalmente, os clientes devem estar cientes de que os estornos também podem aumentar o risco de fraude, uma vez que os comerciantes sem escrúpulos podem tentar iniciar estornos a fim de evitar pagar por bens ou serviços.
5. Estornos e relações com clientes
Os estornos também podem ter um impacto negativo nas relações com clientes. Quando um cliente inicia um estorno, o comerciante pode hesitar em fazer negócios com esse cliente no futuro. Isto porque os comerciantes vêem os estornos como um sinal de instabilidade financeira ou fraude. Como tal, os clientes devem estar cientes de que os estornos podem ter um efeito a longo prazo nas suas relações com os comerciantes.
6. Estratégias de Prevenção e Mitigação dos Clientes Contra Estornos
Felizmente, existem estratégias que os clientes podem utilizar para prevenir e mitigar os estornos. Em primeiro lugar, os clientes devem ler todos os termos e condições antes de efectuarem uma compra, pois isto pode ajudá-los a evitar quaisquer mal-entendidos. Em segundo lugar, os clientes devem ter a certeza de guardar os recibos de quaisquer compras, pois isto pode ajudá-los no caso de um litígio. Finalmente, os clientes devem contactar directamente o comerciante se houver um problema com a compra, já que esta é muitas vezes a forma mais eficiente de resolver o problema.
7. O Quadro Regulamentar de Estornos
Os estornos são regulados tanto pelo banco emissor do comerciante como pelo emissor do cartão. Os bancos emissores são responsáveis por assegurar que os estornos sejam processados atempadamente e que os clientes sejam reembolsados do montante correcto. Os emissores de cartões, por outro lado, são responsáveis por fixar as taxas associadas aos estornos e por assegurar que os comerciantes cumpram as suas regras.
8. Estornos e Emissores de Cartões: O que os clientes precisam de saber
Finalmente, os clientes devem estar conscientes de que os emissores de cartões têm regras e regulamentos específicos em matéria de chargebacks. Estas regras variam consoante o emissor, pelo que os clientes devem ter a certeza de verificar com o emissor do seu cartão para se certificarem de que estão a par de todas as regras e regulamentos relevantes. Além disso, os clientes devem estar cientes de que as taxas de estorno também podem variar consoante o emissor, pelo que devem certificar-se de verificar com o seu emissor a informação mais actualizada sobre as taxas.