Definição – O que significa Enterprise Fraud Management (EFM)?
O gerenciamento de fraude empresarial (EFM) é a triagem em tempo real da atividade de transação entre usuários, contas, processos e canais, para identificar e prevenir fraudes internas e externas em uma organização. Ferramentas de gerenciamento de fraudes corporativas são usadas para analisar o comportamento entre usuários relacionados, contas relacionadas, canais e outras entidades, para identificar comportamentos incomuns que possam ser um sinal de atividade criminosa, corrupção ou fraude.
Definirtec explica Enterprise Fraud Management (EFM)
Uma solução EFM eficaz deve abordar todas as funções, incluindo a captura de dados abrangentes, análise de dados e investigações. A fraude entre canais que explora telefone, Web e outros canais é uma grande ameaça nos setores bancário, de seguros, de saúde e outros. Uma abordagem em camadas é freqüentemente usada para lidar com a crescente complexidade e sofisticação de fraude interna e externa, cuja velocidade e impacto estão aumentando. Isso consiste em várias camadas de proteção com recursos de detecção em tempo real, controles e várias abordagens analíticas para avaliar as atividades do usuário e da conta em todos os níveis.
As cinco camadas comumente usadas são:
- Camada 1 (centrada no ponto de extremidade): esta camada é usada para proteger o ponto de acesso e abrange a identificação do dispositivo, localização geográfica e autenticação e usa pelo menos uma autenticação de dois fatores ou a autenticação de três fatores mais segura.
- Camada 2 (centrada na navegação): Esta camada envolve análise comportamental, na qual a sessão é monitorada, analisada e comparada com os padrões de navegação esperados.
- Camada 3 (centrada no canal): Esta camada monitora todas as atividades de um usuário ou conta em um canal específico. Ele compara o comportamento com os modelos e regras configurados por canal individual e também pode atualizar a conta ou perfis de usuário, incluindo os dos grupos de pares.
- Camada 4 (centrado em vários canais): essa camada monitora o comportamento da entidade em vários canais e produtos. Usando uma abordagem de canal cruzado, ele procura contas suspeitas ou comportamento do usuário, examina produtos e canais e correlaciona atividades e alertas para cada entidade, conta ou usuário.
- Camada 5 (análise de link de entidade): Esta camada analisa os relacionamentos e atividades entre entidades relacionadas e seus atributos. Isso pode incluir usuários externos ou internos, máquinas ou contas que compartilham dados demográficos ou transações.
Além de implantar tecnologias avançadas, um EFM eficaz exige uma equipe experiente para gerenciar e lidar com os sistemas e configurar regras, alertas e modelos confiáveis. As organizações devem ter processos e políticas estabelecidas equilibrando usabilidade, conveniência e segurança.