Os requisitos de refinanciamento variam consoante a instituição, mas existem alguns critérios de elegibilidade fundamentais que todos os mutuários devem satisfazer antes de poderem solicitar o refinanciamento do seu empréstimo. Isto inclui factores tais como a pontuação de crédito, o rácio dívida/rendimento e o historial de emprego. Os mutuantes também considerarão a sua estabilidade financeira e capacidade de fazer pagamentos, o que pode incluir a análise dos seus rendimentos, activos, e outras dívidas. Geralmente, os mutuários devem ter uma boa pontuação de crédito, um baixo rácio de endividamento e um rendimento estável para se qualificarem para refinanciamento.
O rácio empréstimo/valor (LTV) é um factor chave quando se trata de refinanciamento. É o rácio entre o montante do empréstimo e o valor avaliado do imóvel. A maioria dos mutuantes exige um rácio LTV mais baixo, o que significa que o montante do empréstimo deve ser inferior ao valor avaliado. Isto é para assegurar que o mutuário tem capital próprio suficiente na sua casa para cobrir os custos do empréstimo.
Ao solicitar o refinanciamento, os mutuantes exigirão informações sobre a sua situação financeira. Isto inclui prova de rendimentos, extractos bancários, e outros documentos relevantes. Esta informação é utilizada para compreender a sua capacidade de fazer pagamentos sobre o empréstimo, bem como a sua estabilidade financeira global.
O refinanciamento vem com uma variedade de taxas, incluindo taxas de originação, custos de encerramento, e outros encargos. É importante compreender quais as taxas pelas quais será responsável, bem como a forma como serão cobradas. Alguns emprestadores oferecem refinanciamento sem custos, o que significa que o mutuário não paga taxas, enquanto outros podem exigir que o mutuário pague algumas ou todas as taxas.
Uma vez determinado que cumpre os critérios de elegibilidade e que tem conhecimento das taxas, pode iniciar o processo de candidatura. Este processo envolve normalmente o preenchimento de um formulário de candidatura e a apresentação da documentação acima mencionada. Uma vez aprovado o pedido, o mutuante irá fornecer-lhe um contrato de empréstimo que descreve os termos do empréstimo.
Ao refinanciar, tem algumas opções à sua escolha. Estas incluem um refinanciamento de levantamento, que lhe permite retirar dinheiro de sua casa para pagar outras despesas; um refinanciamento de taxa e prazo, que lhe permite baixar a taxa de juro e/ou prolongar o prazo do seu empréstimo; e um refinanciamento de consolidação da dívida, que lhe permite combinar vários empréstimos num só.
Antes de o empréstimo poder ser aprovado, o mutuante terá de realizar uma avaliação e pesquisa de título para determinar o valor do imóvel. A avaliação é utilizada para determinar o valor de mercado actual do imóvel, enquanto a pesquisa de título é utilizada para determinar a propriedade legal do imóvel.
Uma vez concluída toda a papelada e concluída a avaliação e a pesquisa de título de propriedade, o empréstimo pode ser encerrado. O processo de encerramento envolve a assinatura de toda a papelada necessária, o pagamento dos custos de encerramento e a recepção dos fundos do empréstimo. Após o encerramento do empréstimo, o mutuário pode começar a fazer os pagamentos do seu novo empréstimo.
Os requisitos de subscrição padrão são as directrizes que os mutuantes utilizam para determinar se aprovam ou não um empréstimo. Estes requisitos variam de mutuante para mutuante, mas geralmente incluem factores tais como pontuação de crédito, rácio de endividamento, histórico de emprego, e activos. os mutuários que cumprem todos os requisitos são tipicamente aprovados para o empréstimo, enquanto que aqueles que não cumprem os requisitos podem ser negados ou receber um empréstimo com condições menos favoráveis.
Há algumas coisas que o podem desqualificar do refinanciamento, incluindo:
-Não ter capital próprio suficiente na sua casa
-Não ter uma pontuação de crédito baixa
-Não ter um rendimento estável
-devendo demasiado dinheiro na sua casa
Se tiver alguma destas coisas a funcionar contra si, pode ser difícil obter aprovação para um refinanciamento. No entanto, não é impossível - apenas pode ser mais difícil e demorar um pouco mais a ser aprovado.
Sim, o refinanciamento requer geralmente a subscrição. Os credores quererão normalmente ver a sua pontuação de crédito, histórico de emprego, e rendimentos a fim de determinar se se qualifica para um refinanciamento.
Existem algumas bandeiras vermelhas chave que os subscritores procuram quando consideram um empréstimo:
1. mau historial de crédito - Este é um dos factores mais importantes que os subscritores consideram. Um mutuário com um mau historial de crédito é considerado de maior risco e tem menos probabilidades de ser aprovado para um empréstimo.
2. elevado rácio de endividamento - Este rácio é uma medida de quanto do seu rendimento está a ser utilizado para fazer pagamentos de dívidas. Um rácio elevado indica que poderá ter dificuldade em efectuar os pagamentos do seu empréstimo se os seus rendimentos diminuírem.
3. rendimentos limitados - Os subscritores querem ver que tem um rendimento estável que possa cobrir os pagamentos do seu empréstimo. Se os seus rendimentos forem instáveis ou se for trabalhador por conta própria, poderá ser considerado um risco mais elevado.
4. falta de garantias - As garantias são bens que podem ser utilizados para garantir um empréstimo. Se não tiver qualquer garantia, o credor pode ter menos probabilidades de aprovar o seu empréstimo.
5. Mau historial de emprego - Um historial de instabilidade de emprego ou de mudanças frequentes pode ser uma bandeira vermelha para os subscritores. Eles podem encará-lo como um risco mais elevado de incumprimento do seu empréstimo.