Os empréstimos a retalho são um tipo de empréstimo utilizado pelas empresas para financiar as suas operações, que são geralmente garantidos contra as suas vendas futuras. O empréstimo é tipicamente utilizado para comprar produtos ou materiais, pagar aos fornecedores, e outras despesas relacionadas com o funcionamento de uma empresa. Geralmente, estes empréstimos são uma solução a curto prazo, mas podem também estar disponíveis a longo prazo. Os empréstimos a retalho vêm frequentemente com taxas de juro e prazos de reembolso variáveis, pelo que é importante compreender os detalhes antes de assinar um acordo e comprometer-se com um empréstimo.
Os empréstimos a retalho vêm em dois tipos principais: baseados em activos e capital de exploração. Os empréstimos baseados em activos são garantidos por garantias, tais como inventário, contas a receber, ou outros activos corpóreos. Os empréstimos de fundo de maneio não são garantidos, o que significa que não são garantidos por qualquer garantia.
Os empréstimos a retalho podem proporcionar às empresas uma série de benefícios. Podem ser utilizados para comprar artigos essenciais, tais como inventário, ou para financiar o crescimento de um negócio. Os empréstimos a retalho também podem proporcionar maior flexibilidade no que diz respeito ao reembolso, uma vez que podem estar disponíveis com taxas de juro fixas ou variáveis e períodos de reembolso.
É importante considerar os riscos associados aos empréstimos a retalho antes de os contrair. Existem riscos potenciais relacionados com os prazos de reembolso e taxa de juro do empréstimo, que podem ser difíceis de gerir se os prazos de reembolso do empréstimo não forem cumpridos. Além disso, se o empréstimo for garantido por uma garantia, o mutuante pode recuperar a garantia se o empréstimo não for reembolsado.
O processo de solicitação de um empréstimo a retalho variará dependendo do tipo de empréstimo e do mutuante. Geralmente, será necessário fornecer informações e documentos financeiros, tais como declarações de impostos comerciais e pessoais, extractos bancários, e prova de rendimentos. Poderá também ter de fornecer um plano de negócios para demonstrar como o empréstimo será utilizado.
Ao solicitar um empréstimo a retalho, o mutuante avaliará normalmente a sua solvabilidade e capacidade para reembolsar o empréstimo. Os factores que podem ser considerados incluem a sua pontuação de crédito, o montante da dívida que tem, e o montante de capital próprio no seu negócio.
A taxa de juro e as condições de reembolso de um empréstimo a retalho podem variar dependendo do mutuante e do tipo de empréstimo. Geralmente, estes empréstimos vêm com taxas de juro fixas ou variáveis, e os prazos de reembolso podem envolver pagamentos programados, um pagamento único, ou uma combinação de ambos.
Se um empréstimo a retalho não for uma opção, existem outras opções de financiamento disponíveis para as empresas. Estas incluem linhas de crédito, adiantamentos de dinheiro do comerciante, factoring, e crowdfunding.
Ao considerar um empréstimo a retalho, é importante considerar os riscos e benefícios do empréstimo e comparar diferentes mutuantes para encontrar os melhores termos e condições. Além disso, é importante certificar-se de que o empréstimo é um bom ajuste para as necessidades do seu negócio e que é capaz de cumprir os termos de reembolso.
Os empréstimos a retalho são tipicamente sem garantia, o que significa que não são garantidos por garantias. No entanto, alguns credores podem exigir garantias para certos tipos de empréstimos a retalho, tais como uma linha de crédito de capital de casa.
Um credor a retalho é um tipo de instituição financeira que oferece empréstimos ao consumidor, tipicamente sob a forma de hipotecas, empréstimos para automóveis, e empréstimos pessoais. Os financiadores retalhistas têm normalmente uma presença física, tais como sucursais ou montras, e oferecem empréstimos a particulares, em vez de empresas.
O empréstimo a retalho é quando uma instituição financeira concede empréstimos directamente aos consumidores, enquanto que o empréstimo por grosso é quando uma instituição financeira concede empréstimos a empresas ou outras instituições financeiras. A principal diferença entre os dois é que o empréstimo a retalho é tipicamente para pequenas quantias de dinheiro e tem um período de reembolso mais curto, enquanto o empréstimo por grosso é para grandes quantias de dinheiro e tem um período de reembolso mais longo.
A resposta a esta pergunta depende de alguns factores, incluindo a sua pontuação de crédito, histórico de emprego, e rendimentos. Dito isto, alguns empréstimos são geralmente mais fáceis de qualificar do que outros. Por exemplo, os empréstimos federais de estudantes não requerem uma verificação de crédito ou histórico de emprego, e pode obtê-los independentemente do seu rendimento. Outros empréstimos, como os empréstimos pessoais de um banco, são mais difíceis de qualificar se tiver mau crédito ou emprego instável.
O tipo de empréstimo mais popular é um empréstimo à habitação. Isto porque uma casa é tipicamente o bem mais valioso de uma pessoa, pelo que pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma hipoteca de casa também pode ser usada para financiar a compra de uma casa, o que é outra razão pela qual é tão popular.