Uma referência comercial é a informação que um credor pode utilizar para avaliar a fiabilidade creditícia de um indivíduo ou empresa. Isto inclui o histórico de crédito do indivíduo ou da empresa, histórico de pagamentos e outras informações financeiras. As referências comerciais são normalmente obtidas de um fornecedor de referência comercial e são utilizadas para determinar se um indivíduo ou empresa é um bom risco para um empréstimo ou linha de crédito.
Os fornecedores de referências comerciais são empresas especializadas na recolha e verificação de referências comerciais. Alguns dos mais conhecidos fornecedores de referências comerciais incluem Dun & Bradstreet, Experian, e Equifax. Todos eles fornecem diferentes tipos de informação que podem ser utilizados para avaliar a solvabilidade de um potencial mutuário.
O tipo de informação que um fornecedor de referência comercial pode fornecer inclui histórico de pagamentos, histórico de crédito, e outras informações financeiras. Esta informação é utilizada para avaliar a solvabilidade de um mutuário e o montante de risco associado ao empréstimo do dinheiro do mutuário.
Uma referência comercial é diferente de um relatório de crédito na medida em que uma referência comercial centra-se apenas no histórico comercial de um mutuário e não inclui informações pessoais tais como o histórico de emprego ou pontuação de crédito. Um relatório de crédito, por outro lado, inclui informação pessoal e é utilizado para determinar a solvabilidade de uma pessoa.
Normalmente, as empresas que têm uma relação de longo prazo com o mutuário, tais como fornecedores, clientes ou mutuantes, são obrigadas a fornecer referências comerciais. Estas empresas são obrigadas a fornecer informações tais como o montante de dinheiro que emprestaram ao mutuário, o montante de dinheiro que foi pago pelo mutuário, e o período de tempo em que fizeram negócios com o mutuário.
Quando um mutuário solicita um empréstimo ou uma linha de crédito, o mutuante normalmente solicita referências comerciais. O mutuante utilizará então esta informação para avaliar a solvabilidade do mutuário e o montante do risco associado ao empréstimo do dinheiro do mutuário.
A utilização de referências comerciais durante o processo de pedido de crédito pode ajudar o mutuante a tomar decisões mais informadas sobre o mutuário. Ao ter acesso ao histórico de pagamento e crédito do mutuário, o mutuante pode obter uma imagem precisa da solvabilidade do mutuário e do montante de risco associado a emprestar-lhes dinheiro.
A não utilização de referências comerciais durante o processo de pedido de crédito pode levar a que os mutuantes tomem decisões baseadas em informações incompletas. Isto pode levar a que os credores tomem decisões que não são do seu melhor interesse ou do melhor interesse do mutuário.
Uma referência comercial é uma confirmação de terceiros da estabilidade financeira e solvabilidade de uma empresa. As referências comerciais são normalmente utilizadas pelos mutuantes para ajudar a tomar decisões de empréstimo, e pelas empresas para avaliar potenciais fornecedores e parceiros. As referências comerciais normalmente vêm sob a forma de carta ou relatório de uma agência de crédito, banco, ou associação comercial.
Ao escolher referências comerciais, é importante escolher pessoas ou empresas com as quais tem uma boa relação e com quem sabe que lhe dará uma análise positiva. Tente escolher referências que se encontrem numa indústria semelhante à sua, uma vez que elas poderão falar com o seu trabalho nesse campo. Certifique-se de perguntar às suas referências se elas estão dispostas a ser listadas antes de as acrescentar à sua lista.
Uma referência comercial é um tipo de referência que é tipicamente fornecida por um fornecedor ou outro associado comercial. Fornece informações sobre a solvabilidade do devedor e a sua capacidade de pagar as suas dívidas. Uma referência de crédito, por outro lado, é tipicamente fornecida por uma agência de informação de crédito. Fornece informações sobre o historial creditício do devedor e a sua pontuação de crédito.
As referências comerciais são importantes porque fornecem aos potenciais credores informações sobre o historial de crédito do seu negócio. Esta informação pode ajudar os credores a decidir se devem ou não conceder crédito ao seu negócio. As referências comerciais podem também ajudar os credores a avaliar o perfil de risco do seu negócio.
Há algumas formas de ser uma referência pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Se a pessoa a quem está a dar garantias de pagamentos em falta ou incumprimentos no seu empréstimo, isto irá reflectir-se negativamente no seu relatório de crédito. Além disso, se a pessoa a quem está a servir de referência estiver frequentemente atrasada nos pagamentos, isto também poderá arrastar para baixo a sua pontuação de crédito.