As agências de cobrança são organizações que compram dívidas aos credores e depois tentam cobrar o pagamento aos mutuários. São normalmente utilizadas como último recurso depois de outras tentativas de cobrança de dívidas terem falhado. Saber como funcionam as agências de cobrança é o primeiro passo para evitar danos de crédito.
Ao lidar com uma agência de cobranças, é importante conhecer os seus direitos. Nos Estados Unidos, a Fair Debt Collection Practices Act protege os consumidores de práticas de cobrança desleais. Esta lei descreve os direitos dos consumidores e as responsabilidades dos cobradores de dívidas ao cobrar uma dívida.
Quando se trata de uma agência de cobrança, é importante negociar os termos do pagamento. As agências de cobrança estão frequentemente dispostas a aceitar menos do que o montante total da dívida e podem mesmo concordar em cessar os esforços de cobrança se a dívida for paga na totalidade. Negociar com a agência de cobranças pode ajudar a evitar mais danos de crédito.
Uma vez negociadas as condições de pagamento, é importante fazer acordos para pagar a dívida. Isto pode incluir a criação de um plano de pagamento, o pagamento de um montante fixo, ou mesmo a consolidação da dívida num único empréstimo.
Uma vez que os acordos tenham sido feitos, é importante pagar a dívida o mais cedo possível. O pagamento integral da dívida ajudará a evitar mais danos de crédito por parte da agência de cobrança.
É importante manter registos de todas as comunicações com a agência de cobrança. Isto inclui cópias de recibos de pagamento, cartas de acordo, e qualquer outra comunicação relacionada com a dívida.
Uma vez paga a dívida, é importante reportar a dívida às agências de crédito como paga. Isto ajudará a evitar mais danos de crédito por parte da agência de cobrança.
Uma vez que a dívida tenha sido reportada como paga, é importante monitorizar os seus relatórios de crédito para ter a certeza de que a dívida foi removida. Se a dívida ainda constar do seu relatório de crédito, é importante contactar as agências de crédito e a agência de cobrança para se certificar de que a dívida foi removida.
Se todas as tentativas para resolver a dívida falharem, poderá ser necessário procurar ajuda jurídica. Um advogado pode ajudá-lo a compreender os seus direitos e dar conselhos sobre a melhor forma de proteger o seu crédito.
Ao seguir estes nove passos, pode evitar danos de crédito das agências de cobrança e garantir que o seu crédito é protegido.
Depende do tipo de dívida. Para a maioria dos tipos de dívida, incluindo dívida de cartão de crédito, dívida médica, e dívida de empréstimo estudantil, tem de pagar a dívida na totalidade antes de a mesma ser retirada do seu relatório de crédito. No entanto, existem alguns tipos de dívidas, tais como dívidas fiscais, que podem ser removidas do seu relatório de crédito após sete anos.
Não há uma resposta única para esta pergunta, uma vez que a melhor forma de agir depende das circunstâncias individuais. Se tiver a capacidade de pagar as suas cobranças na totalidade, fazê-lo irá provavelmente melhorar a sua pontuação de crédito e dar-lhe paz de espírito. No entanto, se não conseguir pagar as suas cobranças na totalidade, poderá querer esperar até que o prazo de prescrição expire sobre a dívida. Isto impedirá os credores de intentarem acções judiciais contra si, mas não removerá a dívida do seu relatório de crédito.
Se estiver atrasado nos pagamentos, a sua conta foi provavelmente entregue a uma agência de cobranças. Pode pensar que pode evitar lidar com a agência de cobrança pagando ao credor original, mas nem sempre é esse o caso. Quando uma conta é entregue a uma agência de cobrança, o credor original já não é responsável pela cobrança da dívida. A agência de cobrança continuará a tentar cobrar-lhe a dívida, e poderá acabar por lidar tanto com a agência de cobrança como com o credor original.
Sim, as cobranças caem se as pagar. Uma vez paga uma cobrança, esta será comunicada às agências de crédito como paga e deixará de ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. No entanto, a cobrança ainda aparecerá no seu relatório de crédito durante sete anos a partir da data em que foi relatada pela primeira vez como não paga.
Existem algumas formas de retirar as cobranças do seu relatório de crédito, mas a forma mais eficaz é pagar a dívida na totalidade. Uma vez paga a dívida, a agência de cobranças reportará a conta como "paga" às agências de crédito, e a listagem deverá eventualmente ser removida do seu relatório. Pode levar alguns meses até que a listagem seja completamente removida, mas acabará por cair do seu relatório.