O planeamento financeiro exaustivo é um método abrangente de planeamento para o seu futuro financeiro. Tem em consideração todos os aspectos das suas finanças, desde a elaboração do orçamento, à gestão da dívida, aos investimentos e ao planeamento da reforma. O planeamento financeiro abrangente permite-lhe criar um plano financeiro personalizado que funciona para si e para a sua família. Através de um planeamento financeiro abrangente, pode criar um plano que lhe permitirá alcançar os seus objectivos financeiros ao mesmo tempo que protege os bens da sua família e reduz o risco.
O planeamento financeiro abrangente pode proporcionar inúmeros benefícios para aqueles que procuram melhorar a sua saúde financeira. Com um plano financeiro abrangente, pode tomar decisões mais bem informadas sobre as suas finanças e tornar-se mais seguro financeiramente. Um planeamento financeiro abrangente pode também ajudá-lo a poupar dinheiro, reduzir a dívida, e aumentar o seu património líquido. Além disso, um planeamento financeiro abrangente pode ajudá-lo a criar um plano para a reforma e outros objectivos a longo prazo.
Se estiver interessado em começar com um planeamento financeiro abrangente, o primeiro passo é encontrar um profissional financeiro qualificado para o ajudar. Procure um consultor financeiro ou planeador que tenha experiência com planeamento financeiro abrangente. Depois de encontrar o profissional certo, terá de lhes fornecer informações sobre a sua situação financeira actual, bem como as suas metas e objectivos.
Um plano financeiro abrangente incluirá uma análise detalhada da sua situação financeira actual, bem como as suas metas e objectivos. O plano incluirá um orçamento e um plano de gestão da dívida, bem como uma estratégia para reduzir o risco e aumentar as suas poupanças. Deverá também incluir uma avaliação dos seus investimentos actuais, e um plano para assegurar que está a poupar o suficiente para a reforma e outros grandes objectivos de vida.
Uma vez criado um plano financeiro abrangente, terá de o implementar. Isto inclui seguir o seu orçamento e plano de gestão da dívida, bem como tomar decisões de investimento sensatas. Se trabalhar com um profissional financeiro, eles podem ajudá-lo a implementar o seu plano e certificar-se de que o seu progresso está no bom caminho.
É importante monitorizar o seu plano financeiro abrangente numa base regular para assegurar que se mantém no bom caminho. A sua situação financeira pode mudar com o tempo, e é importante fazer ajustamentos ao seu plano em conformidade. O seu consultor financeiro ou planeador pode ajudá-lo a monitorizar e ajustar o seu plano, conforme necessário.
Se verificar que o seu plano financeiro global não está a funcionar, poderá ter de fazer algumas alterações. Isto pode incluir rever o seu orçamento, alterar os seus investimentos, ou encontrar um novo consultor financeiro ou planeador. É importante fazer estas alterações mais cedo em vez de mais tarde para garantir que está no bom caminho para atingir os seus objectivos financeiros.
O planeamento financeiro abrangente pode lançar as bases para um futuro financeiro seguro. Desenvolver um plano abrangente e aderir a ele pode ajudá-lo a alcançar os seus objectivos financeiros e a alcançar o bem-estar financeiro. Com o plano certo, pode criar um futuro financeiro seguro para si e para a sua família.
Abrangente nas finanças refere-se a uma abordagem abrangente ao planeamento e gestão financeira. Isto significa ter em conta todos os aspectos das finanças de um indivíduo ou organização, incluindo rendimentos, despesas, activos, passivos, investimentos, e muito mais. O objectivo de uma abordagem abrangente é fornecer uma imagem clara da situação financeira e tomar decisões informadas sobre a melhor forma de utilizar os recursos financeiros.
Os quatro principais tipos de planeamento financeiro são:
1. Planeamento da reforma
2. Planeamento de património
3. Planeamento fiscal
4. Investimento
Existem algumas diferenças chave entre um Planeador Financeiro Certificado (CFP) e um Conselheiro de Planeamento Financeiro de Aposentações Certificado (CRPC). Para começar, um CFP concentra-se em ajudar os clientes a planear o seu futuro financeiro, enquanto um CRPC se concentra especificamente no planeamento da reforma. Além disso, um CFP deve passar um exame rigoroso administrado pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), enquanto que tal exame não é necessário para se tornar um CRPC. Além disso, os CFPs são obrigados a concluir cursos de formação contínua numa base contínua para manter a sua certificação, enquanto que os CRPCs não o são. Finalmente, as PCP devem aderir a um código de ética rigoroso, que inclui colocar os interesses dos seus clientes em primeiro lugar em todos os momentos, ao passo que não existe tal código de ética para os CRPCs.
Existem quatro elementos principais de um plano financeiro abrangente:
1. poupanças e investimentos: Isto inclui poupança para objectivos de curto prazo, como um fundo de emergência, e investimento para objectivos de longo prazo, como a reforma.
2. seguros: Isto protege-o a si e à sua família de perdas financeiras em caso de um acontecimento inesperado, tal como morte, invalidez ou doença.
3. gestão da dívida: Isto envolve a criação de um plano de pagamento de dívidas, tais como cartões de crédito e empréstimos estudantis, de uma forma que seja acessível e minimize os encargos com juros.
4. planeamento da aposentadoria: Isto envolve descobrir quanto dinheiro terá de poupar para manter o seu estilo de vida actual durante a reforma.