Quando uma empresa ou indivíduo não paga uma dívida, podem ser enviados para uma agência de cobrança. As agências de cobrança são empresas especializadas na cobrança de dívidas de consumidores delinquentes. Utilizam uma variedade de tácticas para conseguir que o devedor pague, tais como telefonar e enviar cartas. Nalguns casos, podem mesmo intentar acções judiciais. É importante compreender como funcionam as agências de cobrança e o processo que utilizam para cobrar as dívidas.
Quando se recebe um aviso de uma agência de cobrança que não se deve, pode ser uma experiência assustadora. É importante lembrar que tem direitos e opções. Em primeiro lugar, deve escrever uma carta à agência de cobranças declarando que não deve a dívida e pedir-lhes que apresentem provas da dívida. Deve também contactar o credor original e pedir uma validação da dívida.
Se contestar a dívida, deve enviar um aviso escrito à agência de cobrança declarando porque não deve a dívida. Esta deve incluir uma cópia da dívida original e quaisquer documentos comprovativos. A agência de cobranças tem então 30 dias para investigar a sua disputa. Se não conseguirem validar a dívida, devem retirá-la do seu relatório de crédito.
Ao abrigo da Fair Debt Collection Practices Act, tem certos direitos quando lida com agências de cobrança. As agências de cobrança estão proibidas de utilizar práticas abusivas, injustas, ou enganosas para cobrar uma dívida. Devem também fornecer-lhe informações sobre a dívida, incluindo o nome do credor original e o montante em dívida.
Se deve a dívida, poderá negociar um plano de pagamento ou acordo com a agência de cobranças. A agência de cobranças deve estar disposta a trabalhar consigo para apresentar um plano de pagamento que seja realista para o pagamento. Poderá também negociar um montante reduzido para a dívida em troca do pagamento integral.
Se tiver experimentado práticas antiéticas ou ilegais por parte de uma agência de cobrança, tem o direito de apresentar uma queixa à Comissão Federal de Comércio (FTC). Pode também contactar o gabinete do Procurador-Geral do seu estado e a agência local de defesa do consumidor.
A melhor maneira de se proteger das agências de cobrança é manter-se no topo das suas finanças e pagar as suas contas a tempo. Pode também elaborar um orçamento e manter-se fiel a ele. Se se vir confrontado com uma agência de cobranças, deverá tomar as medidas acima descritas para contestar a dívida e proteger os seus direitos.
Se uma agência de cobranças tiver colocado uma marca negativa no seu relatório de crédito, isso pode ter um impacto sério na sua pontuação de crédito. Deve contactar a agência de informação de crédito e pedir-lhes que removam a marca. Em alguns casos, a agência de cobranças pode estar disposta a chegar a um acordo consigo para que a marca seja removida.
Se precisar de ajuda com uma agência de cobrança, há uma série de recursos disponíveis. Pode contactar uma agência de aconselhamento de crédito ao consumo ou um advogado especializado em direitos do consumidor. Poderá também encontrar ajuda de uma agência local de defesa do consumidor.