O financiamento da inversão de dívidas é um tipo de financiamento que é utilizado para proporcionar às empresas um acesso rápido ao capital de exploração. É uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais e envolve um credor que fornece a uma empresa uma quantia fixa em dinheiro em troca de uma determinada percentagem de vendas futuras com cartão de débito. Este tipo de financiamento é frequentemente utilizado para ajudar as empresas com questões de fluxo de caixa, tais como a cobertura dos salários ou a realização das compras necessárias.
O financiamento da inversão de débitos oferece muitas vantagens em relação aos empréstimos bancários tradicionais. Uma das principais vantagens é que é mais fácil de qualificar, uma vez que o credor não considera pontuações de crédito ou outros factores financeiros. Além disso, os fundos estão tipicamente disponíveis dentro de poucos dias, o que significa que as empresas podem aceder rapidamente ao dinheiro de que necessitam. Finalmente, os prazos de reembolso são flexíveis, permitindo às empresas escolher um calendário que funcione melhor para elas.
O processo de candidatura para o financiamento de estorno de débito é relativamente simples. As empresas terão normalmente de fornecer certas informações, tais como os detalhes das suas contas bancárias, bem como um relatório de vendas recente. Uma vez que o credor tenha revisto a informação, normalmente emitirá uma decisão dentro de algumas horas. Se aprovado, os fundos estarão normalmente disponíveis dentro de poucos dias.
Quando se trata de condições de reembolso, o financiamento de estorno de débito é flexível. O credor trabalhará normalmente com a empresa para estabelecer um calendário de reembolso que funcione melhor para eles. Geralmente, as empresas terão de efectuar pagamentos numa base semanal ou quinzenal, dependendo do seu volume de vendas. Os pagamentos serão uma percentagem do total de vendas e são normalmente deduzidos automaticamente.
Apesar das suas vantagens, o financiamento de inversão de débitos comporta alguns riscos. O maior risco é que as empresas possam acabar por ficar a dever mais do que podem pagar. Isto porque as condições de reembolso baseiam-se no total de vendas, pelo que se a empresa experimentar uma diminuição nas vendas, poderá acabar por ficar a dever mais do que o previsto. Além disso, as taxas de juro sobre estes tipos de empréstimos podem ser elevadas, o que pode levar a um reembolso dispendioso.
Se as empresas não se sentirem confortáveis com os riscos associados ao financiamento da inversão de débitos, existem outras alternativas. Por exemplo, as empresas podem ser capazes de solicitar um empréstimo bancário tradicional, embora o processo de aprovação possa demorar mais tempo e os requisitos possam ser mais rigorosos. Além disso, as empresas podem ser capazes de obter financiamento dos investidores ou através de campanhas de crowdfunding.
Como a maioria das formas de financiamento, o financiamento de inversão de débito está sujeito a certos regulamentos. É importante que as empresas se familiarizem com as leis e regulamentos na sua área, uma vez que estes podem variar de uma jurisdição para outra. Além disso, as empresas devem certificar-se de que estão a lidar com um credor respeitável, a fim de evitar potenciais esquemas fraudulentos.
O custo do financiamento da inversão de débitos variará dependendo do mutuante e dos prazos de reembolso. Geralmente, as empresas podem esperar pagar uma percentagem do total das suas vendas, bem como uma taxa fixa. Além disso, as taxas de juro sobre estes tipos de empréstimos podem ser mais elevadas do que as dos empréstimos bancários tradicionais, pelo que as empresas devem certificar-se de comparar os custos antes de se candidatarem.
O financiamento da inversão de dívidas é uma óptima forma de as empresas terem acesso a capital de giro rápido. Pode ajudar as empresas com questões de fluxo de caixa e proporciona um calendário de reembolso flexível. No entanto, é importante que as empresas se familiarizem com os riscos e regulamentos associados a este tipo de financiamento e se certifiquem de que estão a lidar com um credor respeitável.
Uma inversão de financiamento é quando o banco inverte uma transacção que foi anteriormente financiada. Isto pode acontecer por várias razões, mas normalmente é porque o banco determinou que a transacção não foi autorizada ou foi fraudulenta. Se vir uma inversão de financiamento no seu extracto bancário, é importante contactar o seu banco para saber mais informações sobre a inversão e determinar se será responsável por quaisquer taxas associadas à inversão.
Se uma transacção for assinalada como um estorno de financiamento, significa que os fundos para essa transacção foram devolvidos ao titular da conta. Isto pode acontecer por várias razões, incluindo se a transacção for cancelada ou se se verificar que é fraudulenta.
Uma transacção de estorno não é necessariamente má, mas pode ser uma indicação de que algo está errado. Se uma empresa estorna uma transacção, isso significa que está a cancelar a transacção original. Isto pode ser feito por várias razões, mas acontece frequentemente quando há um erro na transacção original. Se uma empresa inverte demasiadas transacções, pode ser um sinal de que as suas práticas contabilísticas não estão ao nível do par.
Um estorno não é o mesmo que um reembolso. Um reembolso é quando se devolve dinheiro ao cliente, enquanto que um estorno é quando se cancela uma transacção.
O financiamento por débito é um tipo de financiamento em que os fundos são debitados da conta do mutuário na data de vencimento. Este tipo de financiamento é normalmente utilizado para empréstimos a curto prazo, tais como empréstimos de dia de pagamento.